הלוואות דיור ומשכנתא

מימון דיור הוא ההתחייבות הפיננסית הגדולה ביותר שרוב משקי הבית בישראל לוקחים על עצמם. בין אם מדובר במשכנתא לרכישת דירה, בהלוואה לשיפוץ, במימון נכס להשקעה או בהתקנת מערכת סולארית – ההבדל בין תמהיל נכון לתמהיל שגוי נמדד בעשרות ואף מאות אלפי שקלים לאורך חיי ההלוואה.

כאן תמצאו את כל מסלולי המימון לדיור שאנחנו משווים: משכנתא, שיפוץ הבית, נכס להשקעה, אנרגיה סולארית, מיזוג אוויר וחימום, וריהוט ועיצוב הבית.

משכנתא – המדריך המלא לרוכשי דירה

המדריך המלא למשכנתא - סוגים, תנאים, וטיפים לחיסכון

הלוואה לשיפוץ הבית – מימון חכם

הלוואה לשיפוץ הבית - כל האפשרויות במקום אחד

הלוואה לנכס להשקעה

מימון רכישת נכס להשקעה - המדריך המלא

הלוואה לאנרגיה סולארית

הלוואה להתקנת מערכת סולארית - חסכו בהוצאות החשמל

הלוואה למיזוג אוויר וחימום

מימון התקנת מיזוג אוויר ומערכות חימום לבית

הלוואה לעיצוב ורהיטי בית

הלוואה לעיצוב פנים, רהיטים ומוצרי חשמל גדולים לבית

משכנתא מול הלוואה לדיור

משכנתא היא הלוואה המובטחת בשעבוד הנכס, ולכן הריבית בה נמוכה יחסית והתקופה ארוכה – עד 30 שנה. הלוואה לשיפוץ או לרהיטים אינה מובטחת בנכס, ולכן היא יקרה יותר אך גם מהירה ופשוטה בהרבה לקבלה, ללא שמאות וללא רישום בטאבו.

לבעלי נכס קיים יש גם מסלול ביניים: הלוואה כנגד נכס (משכנתא הפוכה או משכנתא לכל מטרה), שמאפשרת לגייס סכומים גדולים בריבית נמוכה יחסית – בתמורה לשעבוד הדירה.

כמה הון עצמי צריך

לרכישת דירה יחידה נדרש בדרך כלל הון עצמי של 25% לפחות משווי הנכס, לדירה חלופית כ-30%, ולנכס להשקעה כ-50%. מגבלות אלה נקבעות על ידי בנק ישראל ומשתנות מעת לעת, ולכן חשוב לבדוק את המצב העדכני מול הגוף המלווה.

מימון שיפוץ, מערכת סולארית או ריהוט אינו דורש הון עצמי כלל, ומאושר על בסיס ההכנסה והיכולת להחזיר.

איך חוסכים בעלות המימון

בקשו הצעות מכמה גופים במקביל, שימו לב לתמהיל בין מסלול קבוע לא צמוד למסלולים משתנים וצמודי מדד, בדקו אם קיימת עמלת פירעון מוקדם, והשוו את הריבית האפקטיבית ולא את ההצהרות השיווקיות.

בפרויקטים כמו מערכת סולארית שווה גם לחשב את החיסכון החודשי בחשבון החשמל מול ההחזר – במקרים רבים הפרויקט מממן את עצמו לאורך זמן.