מימון עסקי נכון הוא ההבדל בין עסק שגדל לעסק שנחנק בתזרים. עסקים קטנים, עצמאים, בעלי מקצוע וחקלאים נדרשים לעיתים קרובות לגשר על פערי תזרים, לרכוש ציוד, לפתוח סניף נוסף או לממן מלאי – וכל צורך כזה דורש מסלול מימון אחר.
בקטגוריה הזו תמצאו את מסלולי המימון לעסקים שאנחנו משווים: הלוואה לעסק קטן, מימון פתיחת עסק, הלוואה לעצמאים, רכישת ציוד מקצועי, רכישת זיכיון ומימון לחקלאות.
הלוואה לעסק קטן - פתרונות מימון מותאמים
מימון פתיחת עסק חדש - מדריך מלא
הלוואה לעצמאים - אפשרויות מימון ללא תלושי שכר
הלוואה לרכישת ציוד מקצועי לעסק
מימון רכישת זיכיון עסקי - כל מה שצריך לדעת
הלוואה לחקלאות - מימון לחקלאים ומשקים
הקרן בערבות מדינה מיועדת לעסקים קטנים ובינוניים ומציעה תנאים אטרקטיביים יחסית, בתמורה לתהליך בדיקה מסודר הכולל תוכנית עסקית ודוחות. התהליך אורך בדרך כלל כמה שבועות.
מימון חוץ בנקאי מהיר בהרבה ומתאים לצורך דחוף או לעסק שלא עומד בקריטריונים של הקרן, אך הריבית בו גבוהה יותר. במקרים רבים נכון לשלב: מימון מהיר לגישור, ולצידו הגשה מסודרת לקרן.
מחזור הפעילות ויציבותו, ותק העסק, תנועות בחשבון העסקי, החזרות והמחאות שלא כובדו, התחייבויות קיימות והיסטוריית האשראי של הבעלים. עסק חדש ללא ותק ייבחן בעיקר לפי הפרופיל האישי של היזם ולפי התוכנית העסקית.
הכנה מסודרת של דוחות, אישור רואה חשבון ותדפיסי בנק מקצרת משמעותית את זמן האישור ומשפרת את התנאים.
מימון ציוד נכון לפרוס לאורך חיי הציוד, מימון מלאי לתקופה קצרה שתואמת את מחזור המכירה, ומימון הרחבה לתקופה ארוכה יותר. התאמה בין סוג ההוצאה לתקופת ההחזר שומרת על תזרים בריא.
הימנעו ממימון הוצאה שוטפת בהלוואה ארוכת טווח – זה סימן מוקדם לבעיה תזרימית שדורשת טיפול שורש ולא עוד אשראי.
12 – 84 חודשים
מינימום 12 חודשים, מקסימום 84 חודשים
עד 21%
כולל ריבית, עמלות והוצאות לפי חוק אשראי הוגן
לפי תנאי המלווה
עמלת פתיחת תיק, פירעון מוקדם ועוד – בהתאם לחברה המממנת
להמחשה בלבד – הצעה סופית כפופה לבדיקת זכאות
סכום הלוואה: 50,000 ₪
תקופה: 60 חודשים
ריבית שנתית: 12%
החזר חודשי: 1,112 ₪
סך החזר כולל: 66,733 ₪
סך עלות אשראי: 16,733 ₪